Efectos del cepo cambiario / Ajustes en el sistema
Evalúan pesificar los saldos de tarjetas
Los bancos seguirán permitiendo consumos en dólares, pero cuando no se cancele toda la deuda la financiación se hará en pesos
Los
controles cambiarios
tienen a los bancos en alerta. Y, ante la falta de dólares, muchas
entidades de primera línea están evaluando dejar de financiar los saldos
de tarjetas de crédito en dólares.
En rigor, cuando se recibe el resumen a fin de mes,
quienes realizan consumos en el exterior pueden hoy pagar toda su deuda
(ya sea con divisas o con pesos al tipo de cambio oficial) u optar por
pagar el monto mínimo y luego financiar el saldo restante a una tasa de
interés. Hasta ahora, la mayoría de las entidades cobraba una tasa en
dólares (hoy del orden del 20% anual) para financiar los saldos en
moneda extranjera y una en pesos (del orden del 45%), para los consumos
en moneda local.
Para evitar quedar descalzados con préstamos en dólares
y, sobre todo, para no alentar a los clientes a financiarse en moneda
extranjera, en el sistema financiero confiaron que varias entidades de
primera línea están evaluando directamente pesificar las financiaciones
en dólares. Así, por ejemplo, en lugar de financiar un saldo en dólares
al 20% anual, se le pesificará la deuda al tipo de cambio oficial y se
le aplicará la tasa de interés en pesos, que en la actualidad está más
cerca del 40%-45% anual, según el banco.
"Considerando que los clientes pueden pagar los
consumos en dólares con pesos al tipo de cambio oficial, para muchos
puede parecer negocio pagar el mínimo y financiarse a una tasa en
dólares que es más bien baja comparada con la tasa de pesos", explicaron
desde una entidad de primera línea. "Total saben que después van
pagando en cuotas al tipo de cambio oficial." De ahí la intención de
muchas entidades de pesificar directamente los saldos.
Según pudo establecer LA NACION en un relevamiento
entre varios jugadores de primera línea, algunos pocos bancos ya hace
tiempo que estaban pesificando los saldos de las financiaciones en
dólares; muchos afirmaron que se sumarán en los próximos días y otros
aseveraron que están a la espera de ver cómo evolucionan el mercado y
los consumos de los clientes.
La morosidad, en la mira
La realidad es que en las entidades están mirando
además con mucho cuidado la evolución de la morosidad. Hasta ahora, los
bancos se jactaban de tener niveles de irregularidad históricamente
bajos. Según el Informe de Bancos que difundió ayer el Banco Central
(BCRA), a marzo, el ratio de irregularidad de las financiaciones al
sector privado se ubicaba en torno del 1,5%.
Sin embargo, en varios bancos admitieron que la
desaceleración de la economía ya estaría impactando en la capacidad de
pago de los deudores.
"Se agrandó en los últimos 30 y 60 días la morosidad en
todo el sistema, incluso en la parte de consumo", confió el director de
un banco nacional. "Siguen siendo niveles de mora bajos, pero es
importante el cambio. En consumo, la morosidad está en torno del 5 por
ciento y estaba en 2 por ciento", dijo la fuente, con la condición de no
ser identificada. En la misma línea, desde un banco extranjero
señalaron: "Estamos siguiendo de cerca la morosidad, porque si bien
partimos de niveles más que bajos, está empezando a aumentar. Para la
gente que vive al día se nota la falta de horas extras o la disminución
de turnos en fábricas".
La incertidumbre que se generó a partir del cepo
cambiario que se intensificó a comienzos de mes hizo a su vez que
algunos bancos de segunda línea comenzaran a restringir sus líneas de
crédito más grandes y a adoptar una estrategia más defensiva. "Entramos
en una política de no préstamos nuevos, no aumentar líneas de crédito y
de reforzar la liquidez", confió un banquero
La Nación
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